Planification de retraite : quelle est la meilleure épargne retraite?

Planifier sa retraite est essentiel pour s’assurer une fin de vie confortable et agréable. Et la meilleure façon réussir sa planification de retraite, c’est avant tout de commencer tôt. Ne laissez pas les années passer en vous disant que c’est un sujet dont vous vous occuperez plus tard. Dès que vous rentrez dans le monde du travail, protégez-vous et votre famille en pensant au placement retraite!

Dans cet article, nous vous expliquons en toute simplicité quelle est la meilleure solution d’épargne retraite pour épargner de façon sécuritaire.

Ici, nous parlerons uniquement d’épargne retraite personnelle et non pas des sources de revenu gouvernementales ou offertes par un employeur. Pour en savoir plus à ce propos, nous vous invitions à consulter Retraite Québec.

1. L’épargne retraite indispensable : le REER

Introduit à la fin des années 1950, le REER, ou régime enregistré d'épargne-retraite, est la base de toute épargne retraite.

Entièrement conçu pour permettre aux contribuables de mettre de l’argent de côté en planification de retraite, le REER est indispensable. Si vous ne devez choisir qu’une seule solution d’épargne retraite, c’est pour le REER qu’il faut opter.

Actuellement, en 2023, la cotisation maximale annuelle au REER s’élève à 18% de votre revenu de l’année passée ou correspond au plafond de 30 780 $. Avec le REER, il est donc possible d’épargner une bonne partie de ses revenus pour planifier sa retraite sereinement et efficacement. En plus, l’ensemble des cotisations et des revenus du REER sont protégés de l’impôt, ce qui n’est pas négligeable.

2. Le placement bonus toujours intéressant : le CELI

Lors d’une planification de retraite, il est important de prévoir que vos revenus vont certainement fluctuer au fil de votre vie. Il y aura des années plus lucratives que d’autres et des années plus difficiles. En prévision de cela, pour vous efforcer de constituer une épargne retraite de façon constante, nous vous conseillons un second placement retraite : le CELI.

Le CELI, ou compte d'épargne libre d'impôt, est en quelque sorte un compte épargne retraite bonus, qui vous permettra de mettre plus d’argent de côté pendant les bonnes années, pour compenser les éventuelles mauvaises années.

L’idée est simple : les années où vous cotisez au maximum du REER et où vous constatez que vous pouvez encore placer de l’argent, vous le placez dans le CELI. De cette façon, vous êtes beaucoup moins limité dans votre épargne retraite! La seule limite est celle du plafond annuel du CELI, qui est de 6 500 $ pour l'année 2023.

Là encore, les revenus générés par ce compte épargne sont protégés de l’impôt, ce qui en fait un placement retraite intéressant.

Contactez-nous pour votre planification de retraite

Vous cherchez à ouvrir un compte épargne retraite? Où que vous soyez au Québec, assurez la réussite de votre planification de retraite en confiant vos placements à Francis Miron, conseiller en sécurité financière à Saint-Eustache.

Demandez une consultation en physique ou en visioconférence dès maintenant par téléphone au 514 554-0925 ou par courriel, via le formulaire de notre page contact. Au plaisir!